C’est avec grand plaisir que je reçois aujourd’hui sur ce blog Pierre du blog Plus Riche – il s’intéresse à tout ce qui est investissement boursier et a beaucoup étudié ces derniers mois la question du Bitcoin. Il a accepté de parler de Bitcoin dans cet article très long. Un grand merci Pierre !!!
Pendant un moment, le mot » Bitcoin Est sur toutes les lèvres. Certains soutiennent qu’il s’agit d’une révolution technologique majeure qui va changer notre façon de faire du shopping et de consommer. D’autres sont convaincus que seule une bulle spéculative massive peut exploser à tout moment.
Outre ces considérations et la complexité des effets que la nouvelle monnaie peut (ou non) avoir sur notre avenir, beaucoup posent une question beaucoup plus simple: devriez-vous investir dans le bitcoin?
Il n’est pas facile de fournir une réponse définitive à cette question. Pour que vous puissiez prendre une décision éclairée, je vous suggère de jeter un œil détaillé sur ce qu’est le Bitcoin, son potentiel, la technologie qui l’a conduit, mais aussi les risques réels (et souvent sous-investis) impliqués dans cette crypto-monnaie.
Remarque: cet article date du début de 2018. La situation a changé en 2019, la valeur du Bitcoin a énormément baissé. Les conseils de Pierre sont toujours pertinents et, comme d’habitude, investissez judicieusement et investissez uniquement dans ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
Qu’est-ce que le Bitcoin?
Le Bitcoin est une nouvelle monnaie (oui, pas aussi nouvelle qu’elle l’était depuis sa création en 2011). Autrement dit, c’est un nouvelle façon d’échanger (comme l’euro ou le dollar) sauf que ne dépend d’aucun gouvernement et qu’il n’est réglementé par personne.
Le Bitcoin a été créé par un individu (ou un groupe d’individus, le problème n’est pas entièrement réglé) qui se cache derrière le pseudonyme « Satoshi Nakamoto ».
Il existe de nombreuses spéculations sur la véritable identité de ce Satoshi Nakamoto, mais jusqu’à présent, personne ne sait vraiment qui est à l’origine de la création de Bitcoin (ce que nous savons, cependant, c’est que cette personne est maintenant très riche et fait partie des 50 plus grands atouts du monde) .
Maintenant, vous vous posez peut-être la question suivante.
Comment fonctionne Bitcoin?
Le Bitcoin (et la plupart des crypto-monnaies aujourd’hui) a ses fondations enracinées dans la technologie « Blockchain », qui est vraiment révolutionnaire.
Grâce à une technologie informatique et de cryptage moderne, cette technologie peut créer un système de traitement des paiements. décentralisé, sans administrateur et entièrement géré par des ordinateurs.
La blockchain est un type de base de données super cryptée qui contient l’historique de toutes les transactions effectuées par les utilisateurs depuis la création du réseau.
Cette base de données n’est pas centralisée mais est partagée entre tous les membres du réseau qui l’utilisent, d’où le terme « Block Chain », qui vise à rendre le système très sécurisé et des données théoriquement indestructibles.
le révolution financière le plus grand avantage de cette technologie est que pour la première fois dans l’histoire, nous avons une monnaie qui ne dépend pas d’un régulateur ou un administrateur unique qui a tous les pouvoirs sur elle.
La blockchain Bitcoin serait également impossible (ou du moins extrêmement difficile) à pirater, car cela signifierait lancer une attaque massive sur des milliers d’ordinateurs simultanément.
Performances du Bitcoin ces dernières années
C’est précisément cet élément qui a placé le Bitcoin au centre du débat ces derniers mois puisqu’il a réalisé une performance tout simplement colossale. Sa valeur a été multiplié par 15 en moins d’un an, une performance vertigineuse de 1500%.
Une bonne performance, non?
Comme vous pouvez l’imaginer, ce n’est pas le genre de retour que vous attendez des investissements traditionnels, et cette ascension colossale a conduit de nombreuses personnes à devenir très riches très rapidement (du moins sur le papier, car la plupart des gens se vantent leur richesse en crypto-monnaies les garde toujours auprès de leurs courtiers, ce qui les expose au risque de voir leurs bénéfices s’évaporer rapidement en cas de retournement brutal du marché).
Le problème est que cette augmentation initiale n’est pas basée sur beaucoup auparavant, car Bitcoin n’est pas une entreprise qui produit valeur tous les jours ainsi que Nike, Starbucks ou Coca-Cola, mais simplement un Mode de paiement : il est donc dans l’absolu d’un pur abstraction économique.
Le prix est complètement défini par l’offre et la demande: si tout le monde veut du bitcoin et que la quantité de bitcoin en circulation est limitée, le prix augmentera fortement. D’un autre côté, si personne ne le voulait soudainement, un Bitcoin ne vaudrait absolument rien. Cette perspective plutôt angoissante contribue énormément à la folie volatilité Prix du Bitcoin.
Comment acheter du Bitcoin?
Lorsque vous passez par un courtier spécialisé pour acheter des actions en bourse, vous devez passer par un courtiers spécialisés dans les crypto-monnaies si vous voulez acheter du Bitcoin. Les plus utilisés aujourd’hui sont en général kraken (en anglais) et Coinbase (en français) ou Binance pour les pièces … mais il y en a bien d’autres.
Tu devrais savoir ça la cyber-sécurité est toujours un problème majeur pour les courtiers bitcoin, et de nombreuses plateformes ont été piratées à un moment ou à un autre ces dernières années.
Les courtiers Bitcoin sont de très grandes cibles pour les pirates, car ils stockent d’énormes quantités de Bitcoin pour leurs utilisateurs. Les cyberattaques constantes auxquelles ils sont soumis, en combinaison avec la popularité croissante de la crypto-monnaie, ont causé à de nombreux problèmes récurrents, que ce soit sur la disponibilité de leur plate-forme ou la vitesse des procédures d’ouverture / fermeture.
Dans tous les cas Coinbase et kraken sont parmi les rares courtiers qui n’ont jamais été piratés, donc pour le moment ce sont (entre guillemets) des « valeurs sûres ».
Cependant, vous devriez au moins éviter de laisser vos Bitcoins à votre courtier si vous le souhaitez stocker en toute sécurité (nous verrons pourquoi au point suivant).
Bitcoins sécurisés
L’un des plus gros problèmes du bitcoin est qu’il présente les inconvénients de ses avantages.
Ce que je veux dire par là, c’est que comme il est complètement virtuel et n’est garanti par aucune banque ni aucun régulateur officiel, c’est une cible majeure pour les pirates (qui peuvent vous les voler sans crainte de représailles).
Une personne qui obtient voler des bitcoins viendra vraiment pas de base légale possible et aucun moyen de les récupérer, ce qui signifie demander à l’avance de pouvoir stocker des bitcoins en toute sécurité.
La première chose à faire est de ne pas laisser vos bitcoins à votre courtier car il est une cible privilégiée pour les pirates. Vous pouvez stocker vos bitcoins dans une application qui agira comme votre portefeuille virtuel (également appelé » portefeuille « ) Situé sur votre ordinateur, mais vous devez vous assurer que votre propre ordinateur n’est pas vulnérable aux attaques (sauf en général si vous n’avez que des compétences informatiques superficielles: vous êtes, par définition, vulnérable).
La solution la plus utilisée pour Mettez vos bitcoins en sécurité est généralement de les stocker dans un portefeuille (/ portefeuille) appelé « physique », c’est-à-dire une sorte de clé USB ultra sécurisée. Des outils comme Ledger Nano S ou ça Trezor sont conçus pour remplir efficacement cette fonction.
Vous pouvez également voir ci-dessous de quoi il s’agit en cliquant sur l’image … (et oui, c’est vraiment juste une clé USB)
L’achat de l’un de ces deux appareils est presque essentiel si vous souhaitez investir de grosses sommes d’argent dans des crypto-monnaies.
Mais en ce qui concerne les investissements, voyons maintenant plus en détail ce qu’ils sont principaux atouts et cela principaux risques Bitcoin.
Les avantages du Bitcoin
La question mérite donc d’être posée: pourquoi tout le monde veut Bitcoin?
La réponse principale en ce moment est simple: parce que ça monte (une réponse très caractéristique des bulles spéculatives).
Cependant, Bitcoin a de très réels avantages:
1 / Capacité d’effectuer des transactions sur Internet en toute confidentialité et sans avoir à passer par une banque
C’est la principale raison pour laquelle la crypto-monnaie a été créée. Je ne sais pas si vous l’avez remarqué, mais l’État et les banques essaient de plus en plus de mettre la main sur tout ce que nous faisons.
Par exemple, vous ne pouvez pas effectuer un virement bancaire de plus de 3 000 euros par jour sans passer par votre conseiller. Les dépôts importants et les retraits de liquide sont également étroitement surveillés. Bien sûr, ces mesures ont encore leur utilité car elles servent également à mieux contrôler les activités illégales (mais c’est un autre débat)
Le fait est que Le Bitcoin est le rêve des ultra-libéraux : il offre la possibilité de négocier librement sans que l’État ou les banques ne s’impliquent dans les transactions.
2 / L’absence de restrictions de change pour les voyageurs
Si vous allez au Japon, vous devez changer votre euro en yen afin de payer vos dépenses quotidiennes. Si vous allez aux États-Unis, vous devez acheter le dollar, en Suisse, à partir du franc suisse, etc., ce qui est un processus fastidieux.
D’autre part, dans le cas où le Bitcoin devient assez populaire: vous pouvez vous installer n’importe où dans Bitcoins de manière uniforme. Pratique pour les nomades numériques du 21e siècle!
S’il était démocratisé Le Bitcoin peut donc être la première véritable « monnaie mondiale ».
3 / Réserve de valeur numérique
Bitcoin vise également à servir de bouclier et de réserve de valeur en cas de crise systémique majeure.
Dans l’hypothèse où nous serions en situation de crise en 2008 (c’est-à-dire dans un état de méfiance maximale à l’égard des banques, doutant de la solidité du système financier mondial et de la capacité des États à faire face), le Bitcoin serait une sorte d ‘ »or numérique » qui ne serait pas affecté de la même manière que l’euro ou le dollar serait alorscela ne dépend d’aucune banque ou banque centrale.
De même, si l’euro est soudainement et fortement dévalué en raison de problèmes financiers majeurs en Europe, une partie de son capital en monnaies numériques permettrait d’éviter la dévaluation et de protéger son pouvoir d’achat (nb: au moins si la valeur du Bitcoin était stable … )
4 / La seule crypto-monnaie officiellement cotée en bourse
En décembre, les contrats bitcoin ont commencé à être négociés à la Bourse de Chicago, l’un des plus grands marchés de dérivés financiers des États-Unis.
Cet événement a permis une nouvelle radiation du bitcoin en donnant aux investisseurs institutionnels l’opportunité investir massivement (s’ils le font) sur la crypto-monnaie.
Le Bitcoin est donc actuellement le seul crypto officiellement appelé par le monde de la finance « traditionnelle ».
Les risques du Bitcoin
Il y a un certain nombre de risques sur Bitcoin qui sont probablement trop longs pour être énumérés de manière exhaustive dans cet article, mais j’essaierai toujours de vous donner les plus importants.
1 / Volatilité et risque de perte en capital
Bien sûr, investir dans Bitcoin nécessite d’être mentalement à l’aise avec la possibilité que Bitcoin passe soudainement de 20000 $ à 10000 $, 5000 $, 3000 $ ou même (n’ayons pas peur d’être pessimiste) 100 $.
Sa valeur ne dépend que de l’offre et de la demande, une soudaine perte de confiance en Bitcoin (piratage, interdiction de détention par l’État, événement négatif majeur et inattendu) peut entraîner une chute (très) violente des prix.
Outre le scénario apocalyptique, il y a un autre problème qui est que la forte volatilité du Bitcoin le rend extrêmement inefficace et peu pratique en tant qu’outil pour les échanges actuels. Il y a aussi une blague assez bien connue à ce sujet:
Qui donne:
Un enfant demande à son père qui investit dans le bitcoin 1 bitcoin pour son anniversaire.
Son père a répondu: « Quoi? 15 554 €? 14 354 €, c’est une grosse somme d’argent! Pourquoi avez-vous encore besoin de 16 782 €? »
2 / Risque opérationnel
Quiconque essaie plus ou moins régulièrement d’acheter et de revendre des crypto-monnaies aura réalisé une chose: Les courtiers ne sont pas fiables.
le felskärmar en période de forte affluence, il y a des légions, des ordres qui ne passent pas aussi souvent, 502 erreurs, Les attaques DDoS sur les serveurs, les bugs dans le pétrin, bref, c’est un peu le Far West.
Un message connu des investisseurs Bitcoin
Si vous n’êtes pas un commerçant / investisseur, disons que c’est un peu comme si vous deviez vous connecter au site Web de votre banque pour effectuer un virement et que la banque vous refuse l’accès 5 fois de suite, alors cela vous empêche de venir à l’écran de transfert, puis dites que votre transfert a finalement été ignoré: il est fatigué.
Cela se produit surtout en période de fort trafic, mais vous devez savoir qu’elle existe et qu’elle peut être un obstacle majeur qui entrave l’achat / la revente rapide.
Ce qui nous amène au prochain risque.
3 / Risque de liquidité
Après tout, Bitcoin semble liquide, c’est-à-dire qu’il ne peut être acheté et vendu sans aucun problème en période de haute tension, il devient beaucoup plus difficile de vendre de grandes quantités de Bitcoin (c’est s’applique à toutes les crypto-monnaies).
Il faut donc se rendre compte qu’il y a une possibilité qu’en cas de forte chute, vous restiez « sur le plancher » pendant un moment tout en participant à une chute des prix sans pouvoir vendre vos bitcoins rapidement.
Le bitcoin n’est pas aussi liquide que les instruments financiers plus traditionnels comme les actions.
4 / risque d’obsolescence
Le Bitcoin est une nouvelle technologie et le problème avec la technologie est qu’elle se développe rapidement. Très vite. En fait, beaucoup de gens disent que l’algorithme derrière Bitcoin est-il déjà largement « dépassé » par rapport aux autres crypto-monnaies qui fait beaucoup de choses mieux que lui.
Le bitcoin représente désormais moins de 40% de l’activation des crypto-monnaies. Ce chiffre était de 80% début 2017.
Aujourd’hui, les transactions Bitcoin sont très lentes car la blockchain est « obstruée », c’est-à-dire que si vous transférez vos Bitcoins quelque part, la transaction risque de prendre très longtemps car cela ne prend que quelques secondes pour d’autres crypto-monnaies plus efficaces (comme le Litecoin).
Les frais de transaction Bitcoin sont également devenus extrêmement élevés par rapport à d’autres cryptos qui améliorent et coûtent moins cher.
Même (ce qui n’était pas prévu lors de la création de la monnaie), les mineurs qui prennent soin de maintenir la blockchain commencent à se centraliser dans de grands « pools » dans des endroits où l’électricité n’est pas chère, ce qui va à l’encontre de l’idée originale de décentralisation et augmente les risques (ainsi que les chances de il sera éventuellement remplacé par quelque chose de plus efficace).
5 / Grande inefficacité en tant qu’instrument d’échange actuel.
Vous l’avez peut-être lu dans la presse, mais le Bitcoin en est un catastrophe énergétique qui consomme plus de courant qu’un petit pays.
Tout cela reste à l’heure actuelle un instrument de paiement marginal à l’échelle mondiale, car très peu de personnes s’installent en bitcoins. Les technologies de paiement « old school » développées par VISA sont aujourd’hui très présentes, beaucoup plus respectueux de l’environnement et beaucoup moins de consommation d’énergie que le BTC.
Ce simple fait rend la thèse Bitcoin comme un moyen de paiement ordinaire obsolète pour le moment: il n’y a aucune chance que tout le monde commence à payer en Bitcoin plutôt qu’en euros aujourd’hui parce que le réseau ne pouvait tout simplement pas le gérer.
Cela dit, une armée de cerveaux brillants travaille actuellement à résoudre tous ces problèmes, le souci est que nous lançons actuellement un course technique sans avoir la moindre idée de qui est le meilleur et qui restera à la fin.
Aujourd’hui c’est des centaines de cryptos, certains avec des algorithmes beaucoup plus prometteurs que Bitcoin. Comment être sûr qu’il ne deviendra pas obsolète dans quelques années?
Ceux qui innovent ne sont pas toujours ceux qui restent au final malheureusement.
Vous vous souviendrez de MySpace, l’un des premiers réseaux sociaux populaires du monde Internet. En 2004, MySpace figurait dans le top 5 des sites Web les plus visités au monde. Quelques années plus tard, MySpace a été complètement anéanti par un nouvel enfant qui savait comment connecter les gens beaucoup mieux que lui: Facebook.
MySpace a été un pionnier, mais à la fin Facebook a simplement amélioré les choses.
Alors que faire: acheter, pas acheter?
À vrai dire, je pourrais garder la liste des arguments pour et contre Bitcoin pendant des heures, et à la fin de la journée, vous ne savez toujours pas si vous êtes intéressé à l’acheter ou non, car la conclusion serait inévitablement que Le Bitcoin est toujours un jeu extrêmement risqué.
Le problème est que votre cousin Gérard, qui a acheté en 2013 sans se poser toutes ces questions, a probablement gagné beaucoup d’argent, et que si Bitcoin connaît enfin son gros dossier final après avoir touché 100 000 tant de personnes deviendront riches en faisant un mauvais pari, et beaucoup de gens resteront pauvres en ayant raison, ce qui est pour le moins une situation tendue.
Quelle est la solution?
Personnellement, j’en ai dédié un partie extrêmement petite de ma richesse totale en crypto-monnaie: cela me permet de bien dormir la nuit tout en évitant la sensation désagréable de Louper le train.
Si vous êtes intéressé, vous pouvez en savoir plus sur ma position personnelle sur le sujet en lisant cet article que j’ai écrit il y a un moment et intitulé « Jusqu’où ira le Bitcoin? » «
Conclusion: bulle, pas bulle?
Une chose doit être réalisée: la véritable innovation technologique est la blockchain, pas le Bitcoin lui-même.
Tout comme Internet a été une révolution technologique incroyable au début des années 2000 qui a conduit à une énorme bulle dans le secteur en explosion massive, il est très probable que la même chose se passe exactement sur la crypte en ce moment.
Internet a-t-il été une révolution technologique majeure qui a changé notre quotidien? Absolument. Cela nous a donné Facebook, Amazon, Google, Netflix et bien d’autres.
Quelle a été la chance de reconnaître l’énorme potentiel d’Amazon (une entreprise qui à l’époque ne gagnait pas un dollar, ne vendait que des livres et n’a pas fermé la porte à plusieurs reprises) au cours de la première année de cotation en bourse?
Très faible.
Il y a vingt ans, quand presque personne ne travaillait avec un Mac et que la société d’un certain Bill Gates était en situation de quasi-monopole, auriez-vous parié sur Apple ou Microsoft? Peu de gens auraient alors choisi autre chose que Microsoft.
Pourtant, Apple est la société ayant la plus grande valeur marchande de l’histoire.
Tout dire:
La Blockchain est-elle une révolution technologique majeure qui rend certaines personnes très riches? Absolument.
Cela se fera-t-il nécessairement via Bitcoin? Ce n’est pas aussi sûr que tout le monde semble le croire.
Merci Pierre
Nico est de retour!
Merci beaucoup Pierre !!! Vous avez parfaitement expliqué sur quoi Bitcoin est basé (et la révolution technologique représentée par chaîne de blocs), le Avantages et risques d’investir dans Bitcoin… et l’intérêt à porter autres crypto-monnaies.
Pour ma part, ces derniers mois, j’ai beaucoup réfléchi à la possibilité d’investir dans les crypto-monnaies. Puis fin décembre, après avoir particulièrement lu l’article de Pierre (« Jusqu’où ira le bitcoin ») et celui de Marco le Radin Malin (« Comment acheter du bitcoin et est-ce encore une bonne affaire »), j’ai décidé de venir commencé.
Comme tous les investisseurs intelligents, j’ai d’abord estimé le montant que j’investirais: environ 1,5% de mes actifs. Je peux me permettre de perdre 1,5%, cela ne m’empêchera pas de vivre.
Ensuite, j’ai lu de nombreux articles sur d’autres crypto-monnaies, également appelés altcoins, à voir le plus prometteur (c’est-à-dire ceux qui semblent être reconnus par la plupart comme de bons investissements) et surtout pour étudier sur quoi ils sont basés : Ce n’est pas toutacheter des bitcoins et altcoins, vous devez savoir pourquoi nous les achetons. Cela dit, vous devez également savoir qu’il est possible de gagner des bitcoins sans avoir à les acheter.
Mon objectif était donc de IOTA (future épine dorsale autoproclamée de l’Internet des objets), à Ondulation (très connecté aux banques traditionnelles et peut donc bénéficier rapidement de leur soutien officiel), Monero (100% anonyme), Verge (un autre altcoin 100% anonyme) et trône (qui a pour mission de « soigner Internet », notamment en se libérant de géants comme Google, Amazon, Facebook et Apple …).
Pourquoi tant de crypto-monnaies? Simplement, je savais déjà que je ne voulais pas tout investir en Bitcoin. Certains prédisent qu’il peut aller jusqu’à 100 000 euros voire 1 million d’euros. Mais en regardant les altcoins, j’ai compris que Bitcoin est relativement obsolète, qu’il est basé sur une technologie qui a déjà été améliorée par Ethereum et Litecoin, et qu’il ne garantit pas 100% d’anonymat. En bref, les inexactitudes que Pierre a déjà notées plus haut dans cet article, qui peuvent signifier que Bitcoin a peut-être atteint une limite.
Et puis, au fait, je ne voulais pas mettre tous mes œufs dans un panier. j’ai décidé de investir dans Ethereum et Litecoin, deux autres majuscules, mais aussi des « très petites » cryptos, dont la valeur ne dépasse même pas le dollar, et qui ont donc un potentiel de croissance beaucoup plus élevé à mon goût.
Enfin, j’aime cette idée deinvestir dans l’avenir. Je pense vraiment que toutes ces crypto-monnaies représentent un révolution financière, et pas seulement. La blockchain représente une révolution à bien des égards. Je veux simplement apporter ma petite pierre à cette révolution.
Aujourd’hui, je mets des portefeuilles pour chaque devise. J’ai utilisé Kraken pour échanger mon euro contre des bitcoins et d’autres devises (j’ai eu des problèmes avec Coinbase, par ceux mentionnés dans l’article), et Binance pour échanger mes bitcoins contre d’autres non-devises trouvées dans Kraken.
Je vous reviendrai très bientôt à ce sujet!
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